Die meisten Polen nutzen die Möglichkeit, schlüsselfertige Wohnungen zu kaufen, nicht. Seit vielen Jahren die beliebtesten Wohneinheiten im Bauträgerstandard und Wohnungen aus dem Zweitmarkt. Ihr Kauf erfordert eine umfassende Veredelung oder Renovierung. Solche Aktivitäten können mit einem Hypothekendarlehen finanziert werden. Es lohnt sich, genauer hinzuschauen, die grundlegenden Formalitäten zu definieren und die Kosten des gesamten Projekts zu ermitteln.
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Allgemeine Grundsätze der Vergabe von Hypothekendarlehen
Ein Hypothekendarlehen ist der beste Weg, um schnell eine Wohnung zu kaufen und fertig zu stellen für Menschen, die nicht in der Lage sind, mehrere Hunderttausend Zloty in bar auszugeben. Es handelt sich um einen Finanzkredit, der die Immobilie des Kreditnehmers einsammelt. Bei der Beantragung einer Finanzierung aus einem Hypothekendarlehen sind viele Formalitäten zu erledigen. Denken Sie daran, dass es sich um ein Sonderdarlehen handelt. Das bedeutet, dass die Bank den Zustand der Immobilie und die verschiedenen Stadien einer allfälligen Sanierung laufend überwacht.
Grundlage für die Aufnahme einer Hypothek ist die Bonität. Das Verfahren zur Berechnung ist eine individuelle Angelegenheit der Bank. Am wichtigsten ist in diesem Fall jedoch die Höhe unserer Erträge sowie die Summe der sonstigen Bankverbindlichkeiten. Bei Bonität erledigen wir weitere Formalitäten. Bei der Beantragung einer Finanzierung zur Fertigstellung der Wohnung müssen wir einen sehr detaillierten Investitionskostenvoranschlag erstellen. Wir können es beispielsweise über die Seite Baurechner erstellen.
In diesem Dokument listen wir alle Arbeitsschritte, deren Kosten und das Fertigstellungsdatum auf. Denken Sie daran, dass die Chance auf einen Kredit umso größer ist, je detaillierter der Kostenvoranschlag ist. Einige Banken verlangen, dass der Kostenvoranschlag von einer Person mit baulicher Qualifikation unterschrieben wird. Unterschriften von Fachleuten erhöhen die Glaubwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers. Manchmal kommt es auch vor, dass die Bank den Kostenvoranschlag von einem autorisierten Kostenschätzer verlangt. Diese Situationen sind jedoch selten und betreffen nur größere Investitionen.
Hypothek oder Barkredit?
Eine Hypothek ist ein Darlehen mit besonderem Zweck. Das bedeutet, dass wir nur klar definierte Baustoffe und Geräte abdecken können. Auch die Beantragung dieser Art von Zuschuss wird recht zeitaufwändig und kompliziert sein. Die Notwendigkeit, viele Dokumente einzureichen, kann für den Anleger abschreckend wirken. Eine gewisse Unannehmlichkeit ist auch der Zeitpunkt der Gewährung der Hypothek. In einigen Fällen kann es bis zu mehreren Monaten dauern, bis die erste Tranche erhalten wird.
Ein Barkredit wiederum ist eine viel einfachere Lösung. Um diese Art von Darlehen zu erhalten, müssen Sie nicht so viele Dokumente ausfüllen und einreichen. Ein zusätzlicher Vorteil ist die Geschwindigkeit beim Geldabheben, die bei vielen Banken nur wenige Tage beträgt. Wir müssen jedoch bedenken, dass eine Hypothek eine viel billigere Lösung ist. Ihr Zinssatz kann sogar um ein Vielfaches niedriger sein als bei Barkrediten. Die Bank hat eine Sicherheit in Form einer Hypothek und kann sich so eine Verlängerung der Rückzahlung der Verbindlichkeit leisten. Der Vorzugszinssatz (im Vergleich zu Barkrediten) macht einen Hypothekenkredit zur gängigsten Finanzierungsform für den Kauf, die Renovierung und den Ausbau von Wohnungen.
Was können wir mit einer Hypothek finanzieren?
Beachten Sie, dass eine Hypothek nur für ausgewählte Ausstattungselemente der Wohnung vergeben werden kann. In den Kostenvoranschlag können wir alle Baumaterialien, sanitären Anlagen und Geräte eintragen, die dauerhaft mit der Wohnung in Verbindung stehen. Einige Banken finanzieren auch Einbaumöbel, die Anschaffungs- und Einbaukosten von Einbauschränken und Haushaltseinbaugeräten – diese Kosten können hier zusätzlich berechnet werden. Mit diesen Mitteln können wir auch die Anstellung von Fachkräften bezahlen, allerdings müssen die Abrechnungen in Form von Rechnungen genau dokumentiert werden. Wir werden das Hypothekendarlehen nicht zur Finanzierung von Einrichtungen verwenden, die bewegliches Eigentum darstellen und nicht dauerhaft mit der Wohnung verbunden sind. Diese Art von Produkten müssen mit eigenen Mitteln oder mit einem Barkredit erworben werden.
Ein Darlehen für den Kauf und die Fertigstellung einer Wohnung
Weißt du, dass…Je nach Kreditberater können die Kosten für einen Kredit bei derselben Bank sogar um mehrere tausend Zloty höher oder niedriger ausfallen? Daher lohnt es sich, die Konditionen von mindestens mehreren Beratern zu vergleichen. Wir empfehlen es Füllen Sie ein kurzes Formular auf unserer Website aus - Auf dieser Basis kontaktieren wir Sie mit einem sehr zuverlässigen Kreditvermittler, der bei vielen Banken günstige Lösungen anbietet.
Prüfen!Ab Januar 2014 kann die Bank Kredite bis zu 95 % des Immobilienwertes vergeben. Viele Banken bieten jedoch einen Kredit an, um eine Wohnung zu kaufen und fertigzustellen. Denn bei der Ermittlung der Banksicherheiten wird der Wert der Immobilie nach Abschluss der Renovierungs- oder Bauarbeiten berücksichtigt. Zum Beispiel kaufen wir eine Wohnung im Wert von 500.000. Zloty. Wir brauchen weitere 50.000 für die Renovierung. Zloty. Wenn ein Bankangestellter schätzt, dass der Wert der Immobilie mit den Renovierungskosten angemessen steigen wird, können wir 522,5 Tausend PLN erhalten. Zloty.
Wir müssen jedoch bedenken, dass der Wert der Immobilie nicht mit den Mitteln steigen muss, die wir in ihre Fertigstellung oder Renovierung stecken. Wenn die Bank feststellt, dass sich der Zielwert der Immobilie um 30.000 PLN erhöht, Dann erhalten wir maximal 503,5 Tausend PLN. Zloty. Analysten schätzen, dass die maximale Kreditsumme ab 2015 90 % des Immobilienwertes betragen wird. Die verbleibenden Ausgaben müssen aus Eigenmitteln gedeckt werden.
Wie hoch werden die Kosten für die Fertigstellung der Wohnung steigen, wenn wir das Darlehen in Anspruch nehmen?
Am einfachsten wäre es, die komplette Renovierung oder Fertigstellung der Wohnung aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Leider hat nicht jeder Anleger diese Möglichkeit. Die Verwendung einer Hypothek erhöht unsere Ausgaben um den Zinssatz des Darlehens. Denken Sie daran, dass es aus einem variablen Wert und einem konstanten Wert besteht. Der Floating Value ist der Zinssatz, der alle drei Monate von den Banken aktualisiert wird. Der feste Teil ist wiederum die von der Bank auferlegte Marge. Seine Höhe bleibt über die Jahre der Haftungsrückzahlung unverändert (sofern die Bestimmungen des Darlehensvertrags nicht ungewöhnlich formuliert sind).
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Unser gesamter Zinssatz kann in Nominalform sein. Dies ist der Betrag, den wir in TV-Werbung und auf den Werbetafeln von Banken sehen. Tatsächlich bedeutet der Nennwert noch keinen wirklichen Wert. Zum deklarierten Nennwert (zB 8% pa) kommen noch zusätzliche Bankprovisionen, Bearbeitungsgebühren etc. Tatsächlich liegt der Realzinssatz des Kredits oft bei 10-12%. Wir können die obigen Berechnungen an einem Beispiel vorstellen. Nehmen wir an, wir nehmen einen Kredit auf, um eine Wohnung fertigzustellen. Sein Wert beträgt 50 Tausend. PLN, während die Rückzahlungsfrist 3 Jahre beträgt. In dieser Zeit werden wir ca. 12.000 auszahlen. Nennwert PLN. Der tatsächliche Betrag, den wir für unsere Renovierung zahlen (einschließlich Bankgebühren), beträgt wiederum 15 bis 18 Tausend. Zloty. Es wird der reale Wert sein, um den sich die Gesamtkosten der Renovierung unserer Wohnung erhöhen werden.
Lohnt es sich, eine Hypothek zu beantragen, um eine Wohnung fertigzustellen?
Alles hängt von der individuellen Situation des Anlegers ab. Oft ist eine Hypothek die einzige Möglichkeit, die Wohnung schnell fertig zu stellen. Es wird für uns sicher rentabler sein als hochverzinste Barkredite oder Zweckkredite. Denken Sie daran, dass eine Hypothek in Bezug auf die Laufzeit und die Höhe der Raten am attraktivsten ist.
Wir können auch einen Kredit für die Fertigstellung einer Wohnung mit einem Kredit für den Kauf kombinieren. Es wird für uns rentabler sein, als eine Wohnung mit einem Kredit zu kaufen und mit eigenen Mitteln fertig zu stellen. Die der Renovierung zugewiesenen Eigenmittel werden besser dem Eigenbeitrag zugewiesen. Denken Sie daran, dass das Darlehen für die Fertigstellung der Wohnung den Zielwert der Immobilie erhöht und damit die Banksicherheit erhöht. Dadurch erhöhen wir unseren Eigenbeitrag zusätzlich und können dadurch bessere Konditionen mit der Bank verhandeln. Solche Aktivitäten können zu einer spürbaren Reduzierung unserer Gesamtausgaben im Zusammenhang mit dem Kauf und der Fertigstellung von Immobilien führen.
